За даними Звіту про фінансову стабільність, який надає НБУ, у першій половині 2025 року умови для банків залишалися сприятливими, що сприяло зростанню кредитування та конкуренції за якісних позичальників.

Економіка демонструє зростання, хоча і стикається з обмеженнями – дефіцитом робочої сили, ризиками безпеки та обмеженістю виробничих потужностей. Основні інвестиції спрямовані на посилення обороноздатності та енергоефективності. В умовах триваючих бойових дій міжнародна підтримка залишається ключовим фактором фінансової стабільності.

Банки збільшують обсяги кредитування у гривні. У квітні річний приріст кредитів населенню склав 34%, бізнесу – 29%. Зростання спостерігається в усіх групах банків. Вони активно змагаються за клієнтів, пропонуючи кращий сервіс і помірні ставки. Якість нових кредитів залишається високою завдяки виваженим стандартам оцінки позичальників.

Частка субсидійованих кредитів у портфелі банків знижується. Якщо в іпотечному кредитуванні понад 95% позик надаються з державною підтримкою, то для бізнесу ця частка вже менше третини. Для подальшого розвитку іпотеки банкам варто більше використовувати власну ліквідність, а також очікуються зміни в інфраструктурі цього ринку.

Ринкові ставки зросли через підвищення облікової ставки наприкінці 2024 року. Це вплинуло на вартість ресурсів, особливо для бізнесу, а також призвело до незначного скорочення чистої процентної маржі банків. Очікується, що зниження інфляції надалі зменшить ринкові ставки, тож банкам важливо адаптувати свої стратегії, зокрема через розвиток кредитування.

Втрати банків від операційного ризику залишаються високими, але вже нижчі, ніж у перші роки повномасштабної війни. Нацбанк розглядає можливість коригування підходів до розрахунку капіталу для покриття таких ризиків, що дозволить банкам ефективніше використовувати ресурси. Банки продовжують нарощувати капітал за рахунок прибутків, однак ризики створює підвищення податку на прибуток.

Триває щорічна оцінка стійкості банків, включно зі стрес-тестуванням. У разі виявлення потреби у додатковому капіталі фінустанови зобов’язані подати плани капіталізації або реструктуризації до кінця року. Паралельно триває гармонізація банківського регулювання з нормами ЄС. Серед наступних кроків – впровадження нових стандартів оцінки ризиків, капіталу та кредитного ризику. Україна очікує на початок формальної оцінки еквівалентності регуляцій ЄС уже цього року.

Не забудьте підписатись на наш телеграм-канал. Там ще більше оперативної інформації!