Шахраї постійно шукають нові способи отримувати та приховувати незаконно здобуті кошти. Один із поширених варіантів — залучення до схем так званих дропів, або «грошових мулів».

Людей, які за винагороду дозволяють використовувати свої банківські рахунки чи картки для отримання, зняття або переказу чужих коштів, називають дропами або «грошовими мулами».

Як працюють схеми з дропами

Шахраї можуть шукати таких людей через соцмережі, месенджери та сайти з оголошеннями. Найчастіше пропонують «роботу без досвіду», обіцяють швидкий заробіток і запевняють, що від людини потрібно лише приймати платежі та переказувати їх на інші рахунки.

Іноді йдеться просто про використання банківської картки. Людині можуть запропонувати винагороду за те, що на її рахунок надходитимуть кошти, після чого вона переказуватиме їх далі або зніматиме готівку.

Проблема в тому, що власник рахунку часто не знає походження цих грошей.

Наприклад, шахраї можуть спочатку виманити кошти в іншої людини, а потім використати рахунок дропа, щоб переказати їх далі та ускладнити відстеження грошей. У такій ситуації рахунок людини стає частиною фінансового ланцюжка злочину.

Тому насторожити мають пропозиції на кшталт:

▪️ Потрібна картка для приймання платежів.

▪️ Отримуй гроші та переказуй їх далі.

▪️ Заробляй на переказах.

▪️ Дамо відсоток за використання рахунку.

▪️ Легкий заробіток без досвіду – потрібна лише банківська картка.

Особливо часто на такі пропозиції можуть розраховувати шахраї, коли шукають молодих людей, які хочуть швидко заробити.

Дропів використовують в схемах шахрайства та наркоторгівлі

Важливий момент: людина може не знати, звідки походять кошти, які проходять через її рахунок. Але це не означає, що ризиків для неї немає.

За даними Опендатабота, станом на середину вересня 2026 року в українському судовому реєстрі знайшли щонайменше 16 вироків, у яких згадуються дропи – люди, які передавали банківські рахунки або картки для злочинних схем.

У 13 із 16 справ рахунки використовували у схемах, пов’язаних із наркотрафіком. Ще три справи стосувалися онлайн-шахрайства.

Водночас сама згадка про дропа у вироку не означає, що суд покарав саме власника банківського рахунку. В окремих справах дроп був лише одним з елементів схеми, а засуджена людина виконувала іншу роль.

У 12 справах основним покаранням було позбавлення волі. Призначені строки становили від двох до десяти років. Водночас у восьми випадках засуджених звільнили від відбування покарання з випробуванням.

Ще у чотирьох справах суди призначили штрафи. У шести рішеннях, де були зазначені конкретні суми, вони становили від 98,6 тис. до 850 тис. грн.

Найбільше таких вироків винесли суди Києва – 10 із 16. Ще два рішення припали на Одещину, по одному – на Дніпропетровщину, Закарпаття, Київщину та Миколаївщину.

У деяких випадках суди також зобов’язували відшкодувати потерпілим завдані збитки. В одному з вироків загальна сума матеріальної та моральної шкоди становила 8,65 млн грн. Ще у двох справах обвинувачені добровільно відшкодували потерпілим загалом 42,1 тис. грн.

Що змінюється в законодавстві

Проблема використання чужих банківських рахунків у злочинних схемах уже стала предметом законодавчих змін.

У вересні 2026 року Верховна Рада підтримала у першому читанні законопроєкт №16013. Він передбачає кримінальну відповідальність за передачу або отримання банківських карток, рахунків та доступу до них для використання у шахрайських та інших злочинних схемах.

Тобто практика «дам свою картку – отримуватиму відсоток» може мати значно серйозніші наслідки, ніж втрата обіцяної винагороди.

Як не стати дропом

Найпростіше правило – не дозволяти іншим людям використовувати свій банківський рахунок для операцій, походження яких вам невідоме.

Не передавайте стороннім:

▪️ банківську картку;

▪️ реквізити та паролі від онлайн-банкінгу;

▪️ коди підтвердження операцій;

▪️ доступ до мобільного банківського застосунку.

Не погоджуйтеся отримувати на свій рахунок гроші від незнайомих людей і переказувати їх далі за винагороду.

Якщо ви вже погодилися на таку пропозицію, не продовжуйте перекази. Якнайшвидше зв’яжіться зі своїм банком і повідомте про ситуацію Кіберполіцію.

Батькам варто окремо поговорити про це з дітьми та підлітками. Пропозиція заробити кілька тисяч гривень «просто за використання картки» може виглядати привабливо, але насправді рахунок може використовуватися для переміщення коштів, отриманих злочинним шляхом.

Легкі гроші за використання банківської картки можуть виявитися зовсім не легким заробітком. Якщо ви не знаєте, звідки надходять кошти і навіщо їх потрібно переказувати далі, краще відмовитися від такої пропозиції.

Більше інформації про актуальні шахрайські схеми та способи захисту можна знайти на порталі «Кібер Брама» — stopfraud.gov.ua.

Не дозволяйте використовувати свій рахунок у чужих схемах. Легкий заробіток може обернутися серйозними наслідками.

Не забудьте підписатись на наш телеграм-канал. Там ще більше оперативної інформації!