Результат: все больше горожан не могут погасить кредит. И тогда с ними начинают работать «коллекторы» — так называются фирмы, специализирующиеся на взимании долгов. «Данкор» побеседовал с одним из первых представителей этого бизнеса в Сумах.

Жизнь в долг

Только за девять месяцев текущего года физическим лицам в области было выдано больше миллиарда гривен кредитов. Для сравнения: за весь 2004 год кредитов было выдано в пять раз меньше.

По данным областного управления НБУ, кредитование физических лиц сейчас является настолько привлекательным направлением для банков, что отдельные из них практически полностью ориентированы на этот вид деятельности.

Однако активная деятельность банков по выдаче кредитов физическим лицам, в том числе с использованием упрощенных схем оценки платежеспособности заемщиков, приводит к увеличению количества проблемных кредитов. На сегодняшний день по области таких больше 1%, и с ростом количества выданных кредитов этот процент увеличивается. С одной стороны, легкость получения кредита привлекает всевозможных мошенников, с другой стороны — многие потребители набирают кредитов больше, чем могут вернуть.

Все в суд

Вследствие этого, банки все чаще обращаются в суд, чтобы вернуть выданные кредиты. По данным территориального отделения Государственной судебной администрации в Сумской области, за первое полугодие количество исков по кредитным договорам возросло в полтора раза. При этом суммы, предъявленные ко взысканию, увеличились в четыре раза. А по решению судов должно быть выплачено 1,1 млн. грн., что в 2,5 раза больше, чем в прошлом году.

Специалисты по долгам

Впрочем, взыскание долгов через суд – процесс довольно долгий. Поэтому зачастую банки предпочитают обращаться к коллекторским фирмам, специализирующимся на взимании долгов. Президент юридической компании «Юниверсус-Лекс», занимающейся коллекторством, Сергей Рыжов рассказал «Данкору» о специфике этой деятельности.

— На какой стадии возвращения долга (досудебной или судебной) чаще всего банковские и финансовые учреждения обращаются за помощью в коллекторные фирмы?

— Раньше к нам обращались в основном на стадии исполнительного производства (т.е. после решения суда) — как правило, это неликвидная дебиторская задолженность. Сейчас же обращаются чаще всего на досудебной стадии. Именно на этой стадии легче всего получить результат – путем общения с должником.

— Есть стереотип, что долги выбиваются через «бандюков». Наблюдается ли такое в Сумах? Банки обращаются за помощью к бандитам? Может, Вам известен подобный случай?

— Для выполнения заказов наших клиентов мы не прибегаем к услугам «бандюков», а действуем исключительно в рамках закона. Случаи массового незаконного выбивания долгов мне не известны.

— Каковы методы работы коллекторных фирм?

— Методы работы у каждого коллектора свои и зависят, в частности, от квалификации персонала, но в общем работа делится на три стадии: досудебная (личное общение с должником, разъяснение неправомерности его поведения и т.п.), судебная (если долг не оплачен на предыдущей стадии, при этом сумма долга увеличивается на величину пени, инфляционных убытков, судебных издержек, понесенных коллектором или кредитором, которые в некоторых случаях могут превышать сумму долга), послесудебная (работа в основном не с должником, а с органами исполнительной службы).

— Как реагируют люди, когда к ним приходят коллекторы?

— Должники реагируют по-разному, но в основном негативно. Несмотря на это, долги необходимо возвращать в любом случае. Безусловно, необходимы срочные изменения в действующем законодательстве, регулирующем отношения должника и кредитора. В частности, я считаю, что отношения между должником и кредитором, помимо регулирования гражданской и хозяйственной ответственности, нужно регулировать еще и уголовной, т.к. ст. 382 УК Украины имеет отношение лишь к должностным лицам предприятий, организаций и учреждений, а в отношении иных лиц уголовная ответственность за неисполнение решений суда не предусмотрена.

"Брали ли вы кредиты" (комментарии)

«Данкор» поинтересовался у руководителей города и области, брали ли они кредиты.

Вячеслав Шапошник, председатель Сумского облсовета:

- Я пользовался потребительскими кредитами. Моя семья покупала в кредит машину и телевизор на протяжении последних лет. Условия, конечно, не очень устраивают. Они грабительские. Суммарные проценты вырастают до больших высот. И с этим вопросом нужно разбираться.

Геннадий Минаев, мэр Сум:

- Потребительских кредитов до сих пор не брал. Но собираюсь в скором времени. На что – секрет.

Павел Качур, глава облгосадминистрации:

- Единственный кредит, который я брал в своей жизни, – кредит на квартиру в 1997 году. Я доволен только потому, что не пришлось получать квартиру за бюджетные деньги. Помимо того, что кредит – очень полезная услуга, это еще и большая ответственность. Проблема в том, что очень сложно отдавать взятые в кредит деньги.

Динамика выдачи кредитов банками области, млн.грн.